Infonavit: Gastos que puedes incluir en tu crédito

Acceder a un crédito Infonavit es una de las opciones más viables para las familias mexicanas que buscan adquirir una vivienda propia. Con diversas alternativas disponibles, como el Crédito Seguro, se permite a los acreditados ahorrar un porcentaje significativo del monto total del crédito necesario. Pero más allá de las casas disponibles, es fundamental conocer los gastos que se pueden incluir en el crédito, así como otros aspectos esenciales que impactan la decisión de compra. En este artículo, exploraremos a fondo qué es el Infonavit, cómo funciona, los distintos tipos de créditos que ofrece, y los gastos que puedes considerar para lograr tu sueño de tener casa propia.

¿Qué es Infonavit y cómo funciona?

El Infonavit, o Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, es una institución mexicana que promueve el acceso a la vivienda mediante créditos hipotecarios para trabajadores afiliados al IMSS. Su funcionamiento se basa en un sistema de aportaciones patronales que se destinan a la creación de un fondo, del cual se financian los créditos de los trabajadores.

¿Cómo funciona Infonavit?

El proceso de obtener un crédito Infonavit implica que el trabajador tenga un saldo acumulado en su cuenta de vivienda, lo cual depende de las contribuciones que su empleador realice. Cuando se decide solicitar un crédito, se puede elegir entre diferentes programas que se ajustan a las necesidades del solicitante y a su capacidad de pago. Cada crédito tiene características particulares, lo que facilita que cada afiliado encuentre una opción que se ajuste a su situación económica.

Tipos de créditos que ofrece Infonavit

Infonavit ofrece varios tipos de créditos que pueden ser aprovechados por los trabajadores. Algunos de los más destacados incluyen:

• Crédito Tradicional: Es el crédito más común y puede usarse para comprar vivienda nueva o usada.
• Crédito Cofinavit: Permite combinar el crédito Infonavit con otro crédito hipotecario.
• Crédito para Mejorar tu Vivienda: Se puede utilizar para realizar mejoras o ampliaciones en la casa actual.
• Crédito Seguro: Se trata de un programa que ofrece un ahorro entre el 5% y el 15% del monto del crédito.

Gastos que puedes incluir en tu crédito

Al solicitar un crédito Infonavit, es crucial tener en cuenta los diferentes gastos que puedes incluir en tu crédito. No solo es el monto de la vivienda en sí, sino también otros costos que son necesarios para completar el proceso de adquisición de una propiedad.

1. Titulación y escrituración: Estos gastos son fundamentales para formalizar la propiedad del inmueble y pueden incluirse en el monto total del crédito.
2. Costos financieros y comisiones: Aproximadamente, estos gastos representan un 5% del crédito y también pueden contemplarse dentro del financiamiento.
3. Gastos de avalúo: Aunque es importante, este gasto no es elegible para ser incluido en el crédito, lo cual significa que debe ser cubierto con ahorros personales.
4. Impuestos: Partes del costo total, como el Impuesto Sobre la Renta (ISR) y el Impuesto Predial, no se pueden financiar a través del crédito.

Gastos de titulación y escrituración

Los gastos de titulación y escrituración son esenciales y representan el proceso mediante el cual se legaliza la compra de un inmueble. Estos gastos generalmente incluyen los honorarios del notario, el costo de la escritura pública y otros trámites relacionados. Estos costos pueden variar dependiendo de la ubicación del inmueble y el valor de la propiedad, pero suelen ser considerados como una inversión necesaria al incluirse en el financiamiento del crédito Infonavit.

Costos financieros y comisiones: ¿qué son?

Cuando hablamos de costos financieros y comisiones, nos referimos a diversas tarifas que pueden aplicarse a lo largo del proceso de obtención del crédito. Esto incluye los gastos administrativos, las comisiones por la gestión y otros costos asociados que el acreditado debe contemplar. En total, estos costos podrían añadir un 5% al costo total del crédito, por lo que es importante informarse y anticiparse a estos gastos.

Importancia del avalúo en el proceso

El avalúo de la propiedad es un trámite esencial que determina el valor real del inmueble. Este proceso es fundamental porque Infonavit utiliza el valor avalado para calcular el monto del crédito. La realización de un avalúo profesional garantiza que el trabajador no obtenga un financiamiento por un monto superior al valor real de su futura vivienda. Sin embargo, es importante destacar que este gasto no puede ser incluido en el crédito, por lo que deberá ser anticipado por el solicitante.

Impuestos que no se pueden financiar

Dentro del proceso de adquisición de una vivienda a través del Infonavit, hay impuestos que no se pueden financiar con el crédito. Entre estos se incluyen el Impuesto sobre la Renta (ISR) que se debe pagar por la venta de la propiedad, así como el Impuesto Predial. Estos gastos deben ser considerados desde el principio, ya que contribuirán al costo total de la transacción y deben ser cubiertos con ahorros personales.

Cómo maximizar tu crédito Infonavit

Para maximizar tu crédito Infonavit, es importante planificar cuidadosamente y explorar todas las opciones disponibles. Algunas estrategias incluyen:

• Conocer el monto total que puedes recibir, tomando en cuenta los ahorros y los gastos que se pueden incluir.
• Aprovechar el Crédito Seguro para aumentar el monto del crédito disponible.
• Consultar las tasas de interés y los plazos que se ofrecen en cada programa de crédito.
• Considerar la posibilidad de cofinanciar el crédito con otros tipos de financiamiento.

Proceso para solicitar el Crédito Seguro

El proceso para solicitar el Crédito Seguro de Infonavit es relativamente sencillo. Primero, se debe consultar el monto que se necesita ahorrar. Luego, es necesario abrir una cuenta en el Banco del Bienestar y hacer el ahorro correspondiente. Al cumplir con este paso, se puede solicitar el certificado de cumplimiento, que es requerido para obtener el crédito Infonavit. Este proceso está diseñado para facilitar la correcta administración del financiamiento y garantizar que los trabajadores estén preparados para los costos asociados a la adquisición de vivienda.

Consejos para gestionar tus ahorros

Gestionar adecuadamente los ahorros es fundamental para maximizar los beneficios del crédito Infonavit. Aquí algunos consejos útiles:

• Establecer un plan de ahorro mensual que se ajuste a la capacidad financiera.
• Considerar destinos seguros y de alta rentabilidad para los ahorros.
• Revisar regularmente el estado de la cuenta y ajustar el plan de ahorro si es necesario.

Plataforma de Infonavit: herramientas y recursos disponibles

La plataforma de Infonavit ofrece una variedad de herramientas y recursos que facilitan la administración de tu crédito. Los trabajadores pueden acceder a su información personal, consultar los montos que tienen disponibles, y realizar diversos trámites en línea. Este acceso permite a los acreditados tomar decisiones informadas sobre su crédito y gestionar adecuadamente su inversión en vivienda.

Conclusión: planificación financiera para tu vivienda

Al considerar la obtención de un crédito Infonavit, es esencial realizar una adecuada planificación financiera para tu vivienda. Además de conocer todos los gastos que puedes incluir en tu crédito, es vital investigar las opciones disponibles, como el Crédito Seguro, y saber cómo maximizar los beneficios de tu crédito. Recuerda siempre informarte y buscar asesoría, ya que una buena gestión y planificación te acercarán más a tu objetivo de adquirir la vivienda de tus sueños.